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ファクタリングでスピード資金調達
ファクタリングには、メリット・デメリットがございます。
ファクタリングご検討の際に、当サイトが少しでもお役立て頂けますよう、情報収集致します。
ファクタリングのメリット
- １．申込から最短即日 超速スピード資金調達
- ２．信用情報に登録されない 融資ではない
- ３．連帯保証人・各種担保が不要
- ４．リスケ中でもOK
- ５．数十万円から申し込み可能
- ６．バランスシート上、負債にならない
- ７．２社間であれば、売掛先には分からない
- ８．各社独自の柔軟審査
- ９．資金調達に悩む日々から脱出
- １０．ノンリコースでの調達はリスク回避
ファクタリングのデメリット
- １．ファクタリング手数料が高い 相場5%～30%
- ２．絶対に審査が通るわけではない
- ３．取引先に債権売却がばれる可能性がある
- ４．悪質業者に要注意
- ５．悪質業者による偽装ファクタリング
～メリットデメリットまとめ～
１．最大のメリット 超速スピード
- ファクタリング最大のメリットは、超速スピードです！銀行融資であれば、即日融資は、ほぼ不可能です。ファクタリング会社にもよりますが、売掛先の信用度をスピーディーに審査し、即日振込対応も可能な会社が多いです。
２．資金調達に悩む日々から脱出
- 手数料に関しては、5％～30%（※ファクタリング会社により変動）と決して安くないです。しかし、保証人なし・無担保で、売掛債権を売却することで、資金調達に悩む日々から脱出できるメリットは、精神的にも、経営的にも非常に大きなメリットです。
３．信用情報に登録されない
- 日本には、CIC（シー・アイ・シー）、JICC（日本信用情報機構）KSC（全国銀行個人信用情報センター）の３社の信用情報機関があります。ファクタリングは、融資ではないので、各社信用情報機関に登録されないのがメリットです。バランスシート（貸借対照表）の負債にも、計上されないので、資本の利益率がアップします。将来、銀行・政府系金融機関などに申し込む際にも、不利にはなりません。
４．リスケ中でも資金調達可能
- 銀行・ノンバンクなどに対して、リスケ（借入金返済計画見直し）中であったとしても、申込者の信用情報ではなく、ファクタリング会社が売掛先の信用度を審査する為、資金調達が可能となります。
５．償還請求権のないノンリコース契約
- 償還請求権のないファクタリングでは、売掛先が不渡り・破産宣告・夜逃げなど、回収不能になった場合、貴社（あなた）に損失はありません。ファクタリング会社が、損失を負担します。償還請求権のないファクタリングは、手数料が割高になるのは、当然と言えます。契約時に償還請求権の有無について、確認は必須です。
６．手数料が高い？
- ファクタリング手数料は、銀行融資と比較すると割高です。２社間ファクタリングでは、売掛金額に対し10%～30%。３社間ファクタリングでは、売掛金額に対し1%～10%。手数料だけ見ると、３社間ファクタリングが有利ですが、売掛先に対して、資金繰りが厳しいと露呈してしまうので、取引に影響を及ぼす可能性が高いです。その為、利用者のほとんどが、２社間ファクタリングでの契約をしているようです。しかし、10%を超える手数料は、必ずしも高いとは言えません。債権譲渡登記に必要な司法書士手数料：8万円〜10万円・登記に関わる印紙代：2万円前後・その他交通費や諸費用：3万円前後、という費用をファクタリング会社が負担するので、10%を超える手数料は当然です。手数料については、ファクタリング会社と協議しましょう。
７．絶対に審査が通るわけではない
- 銀行融資の審査と比較すると、ファクタリング会社の審査は柔軟で、あなたの為に、売掛債権を買い取ろうと前向きでがありますが、売掛債権のエビデンスが不充分な場合、否決になります。売掛金の請求書・契約書・過去の入金履歴記載の通帳などがない場合などです。あとは、ファクタリング会社は、あなたを信じ、売掛先を調査し、売掛債権を買い取りますが、一部の不誠実な申込者がエビデンスを偽造し、資金をだまし取る事例もあるようです。この行為は、詐欺罪にあたりますので、絶対にしないほうが良いです。あとは、個人相手の不動産売買代金・車や貴金属などの商品販売の売掛金も否決になりやすいようです。
８．３社間ファクタリングの不安
- ３社間ファクタリングは、２社間ファクタリングと比べ、手数料は抑えれますが、売掛先の判断となりますが、資金繰りが厳しいと露呈してしまい、取引において、価格・単価・取引条件など、足元を見られ、不利な条件を押し付けられる可能性もあります。売掛先との信用関係が強固なものであれば、問題ないと思われますが、よく思慮頂き、検討して頂きたいと思います。
９．悪質業者による偽装ファクタリング
- 昨今、残念ながら悪質業者による偽装ファクタリングも発生しております。基本的に、２社間のファクタリングでは、償還請求権のない契約となっており、売掛先が支払い不能となった場合、利用者は、ファクタリング会社への弁済義務はございません。しかしながら、契約時に、ファクタリング会社が、口頭で「償還請求権はないので、安心して下さい」などと、説明しながらも、契約書の特約条項に、償還請求権ありの文面が記載されているケースもあるようです。契約書記載事項は、隅々まで目を通して下さい。なお、偽装ファクタリングは、売掛金を担保にした融資とみなされ、貸金業登録がないファクタリング会社の融資行為は、貸金業法で禁止されており、犯罪行為にあたります。契約前には、くれぐれも、契約書記載事項を確認し、不明な点は、躊躇なく、ファクタリング会社に問い合わせしましょう。